1. Améliorez votre cote de crédit et vérifiez votre dossier de crédit
Le facteur le plus important que les institutions financières prennent en compte pour décider de vous prêter de l’argent est votre cote de crédit. Heureusement, vous pouvez conserver un bon pointage de crédit même avec une dette de prêt étudiant. En fait, votre dette de prêt étudiant ne fera probablement pas baisser votre pointage de crédit, à moins que vous n’ayez manqué des paiements.
Voici comment augmenter votre pointage avant de demander un prêt hypothécaire :
- Payer vos factures à temps. La ponctualité des paiements compte pour beaucoup dans votre pointage de crédit. Payez en totalité à la date d’échéance ou avant, et vous pouvez vous bâtir une solide réputation financière.
- Gérez votre utilisation du crédit. Le rapport entre vos soldes de crédit et le total de vos lignes de crédit disponibles est appelé votre utilisation du crédit.
- Ne fermez pas les anciens comptes. Vous pourriez penser que la fermeture d’un compte de carte de crédit est la voie à suivre lorsque vous essayez de fixer votre score de crédit, mais ce n’est souvent pas le cas. Un ancien compte, surtout s’il est en règle, peut aider votre crédit. Plus votre historique de crédit est long et plus l’âge moyen de vos comptes est élevé, meilleur est votre score de crédit.
- Utiliser différents types de crédit. Si vous avez un » dossier mince » avec peu de crédit dans votre passé, il n’y a pas grand-chose sur lequel les prêteurs peuvent porter un jugement. Un mélange de crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et de prêts à tempérament (comme les paiements de voiture ou les prêts étudiants) peut montrer que vous pouvez gérer différents types de dettes.
2. Diminuez votre ratio dette-revenu (DTI)
Comme pour les prêteurs de refinancement de prêts étudiants, un prêteur hypothécaire calculera votre ratio dette-revenu (DTI) pour déterminer votre capacité à effectuer des paiements mensuels sur un nouveau prêt hypothécaire.
Si votre DTI est élevé, voici quelques mesures que vous pourriez prendre pour le réduire :
- Augmentez votre revenu en prenant un deuxième emploi, en créant un job d’appoint ou en demandant une augmentation.
- Refinancez ou consolidez vos prêts étudiants pour obtenir un paiement mensuel moins élevé – vous pourriez également obtenir un meilleur taux d’intérêt.
- S’inscrire à un programme de remboursement basé sur le revenu pour réduire les paiements mensuels de vos prêts étudiants fédéraux.
3. Demandez une pré-approbation et déterminez votre pouvoir d’achat de maison
La pré-approbation d’un prêteur peut vous aider à voir quels sont les coûts et les exigences en matière de mise de fonds. Pour déterminer ce à quoi vous êtes admissible, la plupart des prêteurs tiennent compte de vos antécédents professionnels sur deux ans, de vos antécédents en matière de crédit, de vos revenus et de vos actifs. cliquez là pour tout savoir sur le canmp
Voici quelques éléments importants à garder à l’esprit lorsque vous demandez une préapprobation pour l’achat d’une maison avec une dette de prêt étudiant :
- Un prêteur doit examiner la plupart des aspects de vos antécédents financiers, du moins à court terme. Tous les fonds doivent être sourcés et expliqués. Tout dépôt important en dehors de la paie normale sera examiné de près, et tout prêt important sera également pris en compte.
- Les cadeaux de la famille ne sont pas inhabituels pour les acheteurs d’une première maison. Cependant, ceux-ci doivent également être sourcés et accompagnés d’une lettre de don du prêteur. Les prêteurs ne sont pas censés accepter les prêts comme acomptes, donc si un parent vous prête l’argent pour un acompte, cela ne fonctionnera pas – l’acompte doit être un cadeau s’il ne provient pas de vos propres fonds, et il doit provenir d’une personne avec qui vous avez une relation étroite.
- Vérifiez avec le prêteur que vous donnez tous les documents nécessaires pour une décision complète sur votre préapprobation. Certains documents que vous pourriez devoir soumettre comprennent deux années de W-2, deux années de déclarations de revenus fédérales, 30 jours de talons de paie et deux mois de relevés d’actifs (y compris les relevés bancaires et de comptes de retraite).
- Si vous êtes indépendant, vous pourriez avoir besoin de documents supplémentaires pour vérifier votre revenu. Vous pourriez également être tenu de passer par un audit de revenu, où un comptable examine vos dossiers et vérifie votre revenu.
- Des documents supplémentaires peuvent être exigés une fois que le prêt est souscrit, alors assurez-vous de vérifier avec le prêteur les autres documents dont vous aurez besoin pour vous préparer si vous allez de l’avant avec le prêt.